Neuf établissements opérant au Togo figurent parmi les 104 participants autorisés à ouvrir au public les services de la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI) de la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), selon la liste mise à jour au 31 juillet 2026. Pour les usagers, le dispositif doit rendre les transferts et paiements plus simples entre établissements financiers des huit pays de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA).
Le principe est simple. Un client peut envoyer de l’argent à un bénéficiaire qui ne détient pas son compte dans le même établissement, sans devoir passer par un dispositif propre à sa banque ou à son opérateur. PI-SPI fait communiquer les différents réseaux de paiement au sein de l’espace UEMOA. La plateforme fonctionne en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Les opérations sont exécutées en moins de dix secondes selon la BCEAO.
Pour le Togo, la liste du 31 juillet compte BIA, Bank of Africa, la Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et le Commerce au Togo, Coris Bank, Ecobank, Orabank, Sunu Bank, Mixx Togo et Cofina. Ces neuf acteurs représentent près de 9 % des 104 participants autorisés dans l’Union.
La Côte d’Ivoire compte 23 participants, le Sénégal 24, le Mali 14 et le Burkina Faso 13. Le Bénin en compte 11. La Guinée-Bissau et le Niger en comptent respectivement 5. Cette répartition montre que le dispositif repose déjà sur un réseau couvrant les différents marchés financiers de l’Union.
PI-SPI ne constitue pas un nouvel établissement financier. Il s’agit d’une infrastructure commune destinée à faire communiquer les systèmes de paiement existants. Elle accepte plusieurs catégories de comptes, notamment les comptes bancaires, les comptes de monnaie électronique, les comptes détenus auprès des institutions de microfinance et les comptes de paiement.
Pour un particulier, l’accès ne passe donc pas par une inscription directe auprès de la BCEAO. Le client doit disposer d’un compte auprès d’un établissement participant. L’accès se fait ensuite par l’application mobile de cet établissement, avec d’autres canaux susceptibles d’être proposés selon les prestataires.
La plateforme introduit aussi l’usage d’un alias, qui peut être un numéro de téléphone ou une adresse de paiement. Il devient alors possible de recevoir un transfert sans communiquer directement les coordonnées du compte. Le système affiche avant validation le nom et le pays du bénéficiaire afin de réduire les erreurs. Les paiements peuvent aussi être initiés avec un QR code interopérable utilisable par différents établissements financiers de l’Union.
Pour les particuliers, la BCEAO indique que les transferts et paiements sont gratuits. Le dispositif vise aussi les commerçants et les entreprises, avec un QR code commun pour l’acceptation des paiements et une gestion plus fluide des flux financiers.
Le projet est entré dans sa phase de lancement public le 30 septembre 2025, après des tests en conditions réelles débutés en juin de la même année. À cette date, la BCEAO présentait PI-SPI comme une infrastructure régionale destinée à réduire la fragmentation des systèmes de paiement et à faciliter les transactions au sein de l’UEMOA.
La progression du réseau est rapide. Au 2 avril 2026, la BCEAO recensait 80 participants connectés à la plateforme, dont 59 banques, neuf établissements de monnaie électronique, 11 institutions de microfinance et un établissement de paiement. La liste actualisée au 31 juillet fait désormais apparaître 104 participants autorisés à ouvrir les services au public.
Cette montée en puissance intervient alors que la Banque centrale a ajusté le calendrier de connexion. En juin 2026, elle a fixé au 30 septembre 2026 la nouvelle échéance pour les banques, les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement. Pour les institutions de microfinance soumises à la supervision de la Commission Bancaire de l’Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA), l’échéance a été fixée au 30 juin 2027.
Pour les utilisateurs togolais, l’enjeu est donc moins de changer d’établissement que de vérifier si leur prestataire fait partie du réseau et quelles modalités d’accès il propose. Une fois connecté à PI-SPI, un compte peut servir à effectuer des paiements ou des transferts vers d’autres comptes compatibles dans les huit pays de l’UEMOA, sans considération du réseau utilisé par le bénéficiaire.
